Die größten Finanzfehler entstehen oft durch emotionale Entscheidungen oder mangelnde Planung. Vermeiden Sie es, ohne Notgroschen zu investieren - mindestens 3-6 Monatsausgaben sollten liquide verfügbar sein.

Ein weiterer kritischer Punkt ist die fehlende Diversifikation. Setzen Sie niemals alles auf eine Karte, sei es bei Investments oder der beruflichen Entwicklung. Auch zu spätes Beginnen mit der Altersvorsorge rächt sich durch den verlorenen Zinseszinseffekt.

Die optimale Altersvorsorge basiert auf dem Drei-Säulen-System: gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge und private Vorsorge. Beginnen Sie so früh wie möglich - bereits mit 25 Jahren können monatliche Sparbeträge von 100 Euro bis zur Rente erhebliche Summen erreichen.

Nutzen Sie staatliche Förderungen wie die Riester-Rente oder Rürup-Rente, wenn sie zu Ihrer Situation passen. Bei der betrieblichen Altersvorsorge profitieren Sie von Steuervorteilen und oft auch von Arbeitgeberzuschüssen.

Ein gut diversifiziertes Portfolio verteilt das Risiko auf verschiedene Anlageklassen, Regionen und Branchen. Beginnen Sie mit breit gestreuten ETFs, die ganze Märkte abbilden - das ist kostengünstig und bereits gut diversifiziert.

Die Asset-Allokation sollte zu Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft passen. Eine Faustformel besagt: 100 minus Lebensalter ergibt den Aktienanteil in Prozent. Mit 30 Jahren könnten also 70% in Aktien-ETFs und 30% in sichere Anleihen investiert werden.

Seit 2025 gilt in Deutschland die Abgeltungssteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf Kapitalerträge. Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 Euro für Alleinstehende und 2.000 Euro für Verheiratete.

Wichtig ist ein entsprechender Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank. Bei ausländischen Investments können zusätzlich Quellensteuer anfallen, die aber oft durch Doppelbesteuerungsabkommen verrechnet werden kann.

Versicherungen sollten existenzbedrohende Risiken abdecken, nicht jeden kleinen Schaden. Zu den wichtigsten gehören Haftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und bei Familien eine Risikolebensversicherung.

Vermeiden Sie Über- und Unterversicherung durch regelmäßige Überprüfung Ihrer Policen. Lebensumstände ändern sich - Heirat, Kinder, Immobilienkauf - und damit auch der Versicherungsbedarf. Eine jährliche Kontrolle ist sinnvoll.